كيف تختار أفضل بوابة دفع إلكتروني للشركات في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا؟

شهدت منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تحولات كبيرة خلال الأعوام الماضية، وكان أبرزها انتشار جائحة كورونا والتي أدت إلى تغيُّر واضح في أسلوب التسوق المعتاد عند سكان المنطقة، حيث ظهر التسوق الإلكتروني كطريقة آمنة وبسيطة لشراء المنتجات والخدمات في ظلَّ تلك الظروف. وعلى الرغم من عودة الحياة إلى وضعها الطبيعي بعد انتهاء الوباء، استمرت شعبيةً التسوق الإلكتروني والتجارة الإلكترونية بالازدياد لتشمل نسبة التحول حوالي ٩١٪ من العملاء في المنطقة.

نتيجةً لذلك أصبح الانتقال نحو المجال الرقمي بما في ذلك إعداد مواقع التجارة الإلكترونية والتطبيقات الذكية أمراً حتمياً للشركات وأصحاب الأعمال، والذي أدى بدوره لظهور الحاجة لبوابات دفع مناسبة لقبول المدفوعات الرقمية.

ما هي بوابة الدفع الرقمية؟

تعمل بوابة الدفع الرقمية على قبول ومعالجة المدفوعات بمختلف أنواعها مثل مدفوعات بطاقات الائتمان والبطاقات البنكية التي يتم تسديدها من قبل العملاء لمتجرك الإلكتروني عند القيام بعمليات الشراء.

لذلك يعدّ اختيار بوابة الدفع الرقمية المناسبة أمراً بالغ الأهمية، نتيجةً لدورها الكبير في تبسيط عمليات الدفع وتقليل التكاليف وضمان معاملات سريعة وسلسة، مما يعزز ثقة عملائك بكَ وبعلامتك التجارية، ويؤدي في النهاية إلى زيادة المبيعات والنمو

قد يبدو اختيار بوابة الدفع الرقمية المناسبة أمراً معقداً، ذلك بسبب التنوع والتشعّب في مشهد الدفع الرقمي في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي، لذلك سنقوم بمساعدتك عبر تقديم نظرة شاملة على العوامل الأساسية التي يجب مراعاتها عند اختيار طريقة قبول المدفوعات الرقمية المناسبة لأعمالك.

دليلك الشامل لاختيار بوابة الدفع الرقمي الأفضل لأعمالك:

١. سهولة الإعداد

إن كنت ترغب بنقل عملك التقليدي نحو العالم الرقمي أو دخول مجال التجارة الإلكترونية، فعليك المبادرة بإنشاء متجر إلكتروني بسرعة، وأسهل طريقة لذلك تكون عبر إنشاء موقعك الإلكتروني على منصات التجارة الإلكترونية المعروفة عالميًا مثل شوبيفاي، و وردبريس، أو منصات التجارة الإلكترونية الإقليمية مثل زد، و زيدا، و سلة، و زوهو وغيرها.

تحتوي معظم بوابات الدفع على ما يعرف بـ الوصلات الإضافية (Plugins) والتي تسهّل عملية الربط مع منصات التجارة الإلكترونية، فعبر إعداد الوصلات الإضافية المتوافقة مع المنصة، تصبح عملية إعداد وتمكين الوصول إلى بوابة الدفع أمراً في غاية السهولة.

لذا، إن كان موقعك الإلكتروني مبنياً على إحدى منصات التجارة الإلكترونية، ينبغي عليك أولاً التأكد من اختيار شركة مدفوعات تمتلك الوصلات المتوافقة مع المنصة.

بالإضافة لذلك، بإمكانك الحصول على آلية ربط سهلة لموقعك الإلكتروني أو تطبيق الهواتف الذكية الخاص بك من خلال اختيار إحدى شركات المدفوعات التي تقدّم أدوات ربط متنوعة تلبي احتياجاتك لتقديم أفضل تجربة دفع لعملائك، مثل مكتبات الويب، أو حزم التطوير البرمجية "للجوال"، أو واجهات برمجة التطبيقات، والتي تسهّل على المطورين والمبرمجين الدمج والاتصال ببوابة الدفع الخاصة بك.

٢. خيارات مصرفية مرنة

عند اعتماد بوابة الدفع الرقمية لأعمالك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، ينبغي التأكد من قدرة مزوّد خدمات المدفوعات على ربط البوابة بالحساب المصرفي الذي تختاره، نظراً لعدم قدرة العديد منهم على ذلك.

وغالباً ما ستحتاج أيضًا إلى الحصول على عقد منفصل مع البنك الذي يختاره المزود، مما يجعلك بحاجةٍ للتواصل بشكلٍ دائم مع كلا الطرفين لمعالجة أيِّ استفساراتٍ أو مشاكل أثناء تنفيذ العمليات المالية لتجارتك الإلكترونية.

تعمل تاب للمدفوعات مع جميع البنوك في دول مجلس التعاون الخليجي ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وهي واحدة من مزودي خدمات المدفوعات المعدودين في المنطقة القادرين على القيام بالتسويات لأي حساب مصرفي من اختيارك داخل بلدان متعددة ودون الحاجة لأيِّ عقود إضافية مع البنك.

أي أنه من خلال عقد واحد مع تاب للمدفوعات، يمكنك البدء في قبول المدفوعات الرقمية واستلامها في أي حساب مصرفي من اختيارك.

على عكس معظم شركات الدفع الأخرى، تتمتع تاب للمدفوعات بالقدرة على أداء عمليات مالية معقدة مثل إجراء التسويات مباشرة إلى الحسابات المصرفية، وذلك لكونها شركة تقنية مالية مرخّصة للعمل تحت إشراف تنظيمي مالي في العديد من البلدان والسلطات القضائية، ومن خلال الحصول على هذه التراخيص الضرورية يمكن لـ تاب أداء مثل هذه الأنشطة المالية بطريقة آمنة وموثوقة.

عبر اختيار شركة مزوّدة لخدمات المدفوعات، من الحاصلين على التراخيص المناسبة لأداء الأنشطة المالية على النحو المسموح به، سيكون بمقدورك الاستفادة من مرونة فائقة للتبديل بين البنوك والحسابات المصرفية بسهولة وفي أي وقت.

٣. طرق الدفع المتاحة

نظراً لما ذكرناه سابقاً عن التشعّب الكبير في مشهد المدفوعات في دول مجلس التعاون الخليجي، سيكون من الأنسب لك عند مزاولة عملياتك التجارية والتوسع بها في المنطقة، أن تعمل لاعتماد طرق الدفع المحلية المفضلة في البلدان التي تعمل لتقديم منتجاتك أو خدماتك فيها، لذلك يتوجب عليك اختيار بوابة دفع قادرة على دعم أكبر عدد من طرق الدفع هذه.

وفقًا لفيزا، صرح ٤٠٪ من المستهلكين أن تقديم مجموعة واسعة من خيارات الدفع يمنحهم الثقة لإتمام المزيد من عمليات الشراء الإلكترونية.

تأكد من توفّر طرق الدفع المحلية للدول التي تعمل فيها، مثل مدى، و كي-نت، و بنفت وغيرها حسب الحاجة.

٤. الأمان على الإنترنت

تعد مسألة الأمان والسرّية أهم العوامل التي ينبغي مراعاتها عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الرقمية.

يستخدم المتسوق العادي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا المدفوعات الإلكترونية للشراء من أصحاب المتاجر الإلكترونية المعروفين، لكنه عادةً ما يلجأ للدفع نقدًا عند التسليم عند التسوق من الشركات الإقليمية.

يعد نقص الثقة السبب الرئيسي لهذا السلوك، ويمكن للشركات الإقليمية أو الحديثة في مجال التجارة الإلكترونية التغلب على ذلك من خلال اعتماد بوابة دفع مزودة بنظامٍ أمني قوي يضمن تقليل مستويات المخاطر للتاجر، وحماية معلومات الزبائن الحساسة بما فيها تفاصيل البطاقات وأرقام الحسابات وغيرها، لذلك تساعد ميزات الأمان داخل منصة التجارة الإلكترونية على تحفيز العملاء لاتخاذ القرار النهائي للشراء والدفع.

عليك اختيار بوابة دفع تعمل حسب المعايير واللوائح المتبعة في المجال، مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).

PCI-DSS هو نظام من القواعد تم وضعه من قبل مجلس معايير أمان PCI، ويهدف لتعزيز الأمن عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الإلكترونية على مستوى العالم، والذي تم تشكيله في الأصل بواسطة أميريكان إكسبريس، وخدمات ديسكفر المالية، وJCB العالمية، وماستركارد، وفيزا في عام ٢٠٠٦، لدعم الأمان عند التعامل مع بيانات البطاقات الحساسة.

٥. الحماية

سيكون من المفيد جداً اختيار مزوّد لخدمات المدفوعات قادرٍ على حماية عملك من النزاعات المحتملة أو دعاوى رد المبالغ المدفوعة وحلّها بسرعة دون الإضرار بأعمالك وتدفقاتك النقدية.

هذا يعني أنك بحاجة إلى اختيار شريك مدفوعات متّصل بالمصرف الذي تتعامل معه حتى يتمكن من التعامل مع البنك مباشرة نيابة عنك وحل هذه النزاعات بسرعة دون أي تدخل منك.

٦. الدعم

يتميز عالم الأعمال بتغيراته الدائمة وأحداثه المتسارعة، مما قد يؤدي لظهور مشاكل وعوائق قد تؤثر سلباً على أعمالك، لذلك ينبغي عليك اختيار مزوّد جيد لخدمات المدفوعات قادر على تقديم الدعم المباشر والسريع لمواكبة أي تغيّرات أو حلِّ أيِّ مشاكل طارئة بأقصى سرعة لتجنّب تعطيل أعمالك والإضرار بها.

٧. الرسوم

يعد الوضوح والدقة عند حساب ودفع كلفة استخدام بوابة الدفع أمراً مهمّاً للغاية، فهو جزء أساسي لضمان نجاح أيِّ نشاط التجاري.

تأخذ كلفة استخدام بوابة الدفع عمومًا أحد الأشكال الثلاثة التالية: رسوم الإعداد / أو الرسوم الشهرية / أو رسوم المعاملات.

لتجد الخطة الأمثل لمواكبة نشاطك التجاري، ضع في اعتبارك قيمة وحجم مبيعاتك شهريًا، فإذا كانت قيمة المعاملة الواحدة عالية بشكل عام، قد يكون من الأفضل البحث عن بوابات الدفع أو خطط الأسعار ذات رسوم المعاملات المنخفضة، أما في حال كان نشاطك التجاري ذا طابع موسمي، قد يكون من الأنسب اعتماد بوابات دفع دون رسوم شهرية تجنّباً لدفع رسوم إضافيّة.

طريقة أسهل لتحصيل المدفوعات الإلكترونية

قد لا تحتاج حتى إلى بوابة دفع!

التجارة الاجتماعية هي توجّه منتشر في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث تعمل منصات التواصل الاجتماعي مثل انستقرام و واتساب و فيسبوك كقنوات أساسية للتسويق والمبيعات، مما يلغي الحاجة لبوابة دفع كاملة لموقعك الإلكتروني، وعوضاً عن ذلك يمكنك اللجوء إلى حلول الفوترة وروابط الدفع كبديل مناسب.

باستخدام تطبيقات إصدار الفوترة، مثل goCollect من تاب للمدفوعات، يمكنك إرسال روابط الدفع عبر منصات مختلفة مثل البريد الإلكتروني واتساب وانستقرام وفيسبوك، وقبول المدفوعات الإلكترونية بسهولة، ودون الحاجة لموقع إلكتروني أو بوابة دفع، ما عليك سوى تحميل تطبيق الفوترة وإنشاء حساب وابدأ باستقبال المدفوعات على الفور!

في الختام، إذا كنت تقوم بإعداد موقعك للتجارة الإلكترونية، فإن اختيار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة لشركتك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أمر بالغ الأهمية لضمان معاملات سلسة وعمليات دفع مبسّطة، لضمان رضا عملائك، واستمرار أعمالك النموّ والنجاح.

عند اختيار بوابة الدفع، ضع في اعتبارك عوامل مهمة مثل سهولة الإعداد، وخيارات الخدمات المصرفية المرنة، وطرق الدفع المتاحة، والأمان، فمن خلال التركيز على هذه العوامل، يمكنك اختيار بوابة دفع تلبي احتياجاتها الخاصة وتوفر تجربة دفع آمنة وموثوقة لعملائها.

يمكن لخبراء الدفع لدينا مساعدة عملك على الانطلاق والنمو، ووضع استراتيجية الدفع المناسبة للشركات الإلكترونية في دول مجلس التعاون الخليجي ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تواصل مع فريقنا اليوم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو حتى المحادثة الفورية المتوفرة على موقعنا للحصول على دعم فوري!