كيف تختار بوابة الدفع المناسبة لشركتك في منطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا؟

العوامل السبعة التي يجب مراعاتها عند بدء استقبال المدفوعات الإلكترونية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

Albatool Alshaikh
Albatool Alshaikh

مع انتشار فيروس كورونا في المنطقة وازدياد الاهتمام بالتباعد الاجتماعي، يتجه العديد من العملاء للتسوّق الإلكتروني. يمكنك رؤية تقارير Statista لعام ٢٠٢٠ التي تؤكد أن التسوق الإلكتروني أصبح أكثر تكررًا في البلدان التالية في المنطقة منذ بداية الجائحة.

لذلك، أصبحت جميع الشركات تتجه إلى الرقمنة وتحويل متاجرهم إلى إلكترونية، ودمجها ببوابات دفع للمواقع أو التطبيقات الإلكترونية.

إذا كانت المصطلحات صعبة بالنسبة لك:

بوابة الدفع هي تقنية تسمح لك بقبول ومعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والبطاقات البنكية على متجرك الإلكتروني. كأنها صندوقك الإلكتروني للمحاسبة!

اختيار بوابة الدفع المناسبة مهم جدًا للأعمال، حيث إنها لا تساعد على نمو عملك فقط، بل تضمن لك حماية أموالك أيضًا. اختيار بوابة الدفع المثالية يساعد من التقليل من المخاطر الأمنية، مما يؤدي إلى زيادة ثقة عملائك للشراء منك عبر الإنترنت.

سنلقي نظرة على بعض العوامل التي يجب أن تؤخذ بالاعتبار عند بدء قبول المدفوعات الإلكترونية.

١. سهولة الإعداد

يتم النظر إلى صعوبة أو سهولة دمج بوابة الدفع مع الموقع أو التطبيق الإلكتروني. إذا كنت تخطط للبدء وتريد إعداد متجرك الإلكتروني بسرعة، أسهل طريقة لتحقيق ذلك هي إنشاء موقع الكتروني للتسوق على منصة تجارة إلكترونية معروفة عالميًا مشل شوبيفاي و ووردبريس، أو منصة إقليمية مثل زد، زيدا، وغيرها.

العديد من بوابات الدفع توفر وصلات تسهّل من عملية الدمج مع منصات التجارة الإلكترونية، لذا، فإن إعداد البوابة الإلكترونية أصبح بسيط ويتم عن طريق إدخال بيانات الدخول على الوصلات للسماح بالدخول لحسابك الخاص ببوابة الدفع من الشركة الموفرة لتلك الخدمة.

لذلك، إذا كان متجرك الإلكتروني على منصة للتجارة الإلكترونية، أول ما يجب أن تفعله هو التأكد من أن الشركات التي ستقدم لك خدمة بوابات الدفع توفر وصلات مساعدة.

إذا كان لديك موقع أو تطبيق إلكتروني خاص بك، تستطيع أن تحصل على عملية دمج سريعة وسهلة إذا كانت شركة المدفوعات توفر العديد من الأدوات المساعدة، والتي ستساعدك في إنشاء تجربة الدفع التي تريدها. تلك الأدوات تتضمن مكتبات الويب، حزم التطوير البرمجية، أو واجهات برمجة التطبيقات. هذه الحزم وأدوات الدمج تسهّل الربط على المطورين والمبرمجين، ومن ثم توصيل بوابة الدفع بموقعك أو التطبيق الخاص بك.

٢. خيارات بنكية مرنة

عندما تقوم بإعداد بوابة الدفع في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، يجب أن تتأكد من موفر خدمات الدفع سيتمكن من التعامل مع البنك الخاص بحسابك. قد تضطر أحيانًا إلى توقيع عقد منفصل مع البنك الذي يقوم موفر خدمة الدفع باختياره، وهذا قد يشكل عائقًا، حيث أنه يضعك في موقف تضطر فيه إلى التواصل مع الطرفين في التعاملات المالية المستقبلية.

تاب للمدفوعات واحدة من قلة الشركات المالية التي تتعامل مع جميع البنوك في الخليج العربي والشرق الأوسط وشمال أفريقيا. تقوم تاب للمدفوعات بالتعامل مع أي بنك تختاره لعملك في دول متعددة دون الحاجة لتوقيع أي عقود أو اتفاقيات مع البنوك.

على خلاف أغلب الشركات الموفرة لخدمات الدفع، تستطيع تاب للمدفوعات أن تؤدي الأنشطة المالية مثل المعالجة والتسويات مباشرة مع البنوك، لأنها شركة تقنية مالية تعمل بتصريح من الجهات التنظيمية والحكومات والسلطات القضائية. توفر هذه التصريحات مهم للقيام بتلك الأنشطة المالية على وجه آمن، محمي، وموثوق.

العمل مع موفر خدمات المدفوعات مصرّح بشكل لائق للقيام بالأنشطة المالية يمكن عملك من التنقل بين البنوك بسهولة وفي أي وقت عند الحاجة!

٣. طرق الدفع المتوفرة

عندما تقوم بالبيع في الخليج العربي، يجب أن تأخذ بعين الإعتبار طرق الدفع التي يفضلها المشترين في الدول التي تود أن تتوسع إليها، وما إن كانت تلك الطرق مدعومة من بوابة الدفع.

وفقًا لبيان صحفي من فيزا، ٤٠٪ من المستهلكين صرّحوا بأن توفير مجموعة أكبر من طرق الدفع سيجعل الثقة أكبر في التسوق عبر الإنترنت.

يجب أن تتأكد من توفير طرق الدفع المحلية مثل مدى، كي-نت، وبينيفت وغيرها حسب الحاجة.

٤. الأمان

عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الإلكترونية، يجب أن تتأكد دائمًا أن جميع معاملاتك آمنة ١٠٠٪ لك ولعملائك.

على الرغم من أن المتسوق في الشرق الأوسط يستخدم بطائق الإئتمان في تعاملاته مع الشركات العالمية، إلى أنه يفضل الدفع عند الإستلام عند تعامله مع الشركات المحلية.

أساس هذا التحدي هو قلة الثقة التي يملكها المتسوق في الشركات الإقليمية. أحد الطرق التي يمكنك أن تتغلب على هذا التحدي بها هي اختيار بوابة دفع بنظام حماية قوي لتقليص المخاطر للتجّار، وحماية معلومات العميل الحساسة. التأكيد على ميزات الأمان التي توفرها بوابة الدفع في منصات التجارة الإلكترونية تحفز العميل على الثقة بالتاجر والدفع بشكل إلكتروني.

يجب أن تتوافق بوابة الدفع المختارة مع أنظمة الحماية المشابهة للبنوك العالمية، بالإضافة إلى مستويات حماية PCI-DSS.

يرمز  PCI-DSS إلى "معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع" وهو عبارة عن نظام معايير لدعم الأمان عند التعامل مع بيانات البطاقات. قامت كل من أميريكان إكسبريس، ديسكوفر فاينانشال، جي سي بي انترناشيونال، ماستر كارد، وفيزا بتشكيل مجلس معني بتلك المعايير في ٢٠٠٦، بهدف تعزيز أمان بيانات الدفع في العالم.

في تاب للمدفوعات، الأمان على رأس أولوياتنا بمساعدة العديد من الحلول المصممة خصيصًا لتوفير تعاملات مالية خالية من المخاطر، مما سيساهم في حماية عملك من جميع أنواع الأنشطة الاحتيالية.

٥. الحماية

يجب أن تتأكد أن موفر خدمات الدفع الذي قمت باختياره يمكنه أن يحمي عملك من النزاعات وطلبات رد المبالغ التي يمكن أن تصادفها في المستقبل، لمراعاة حلها بشكل سريع دون التأثير على عملك وارباحك.

لأن تاب للمدفوعات مرتبطة بأغلب البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، فإن ذلك يمكننا من تقديم ميزات التعامل مع البنوك بشكل مباشر بالنيابة عنك وحل النزاعات دون أن تضطر للتدخل شخصيًا.

٦. الدعم

الخطأ وارد، ولكن عندما يتعلق الأمر بأموالك، يجب أن يكون لديك دعم فوري لحل المشكلات فور حصولها لتنعم براحة البال. لهذا السبب، عندك قيامك باختيار بوابة الدفع المناسبة، يجب أن تأخذ بعين الاعتبار مستوى الدعم المقدّم.

عندما تواجهك مشكلة، لا يجب أن تنتظر الحصول على رد عن طريق البريد الإلكتروني أو أن تبحث مطوّلًا عن رقم التواصل.


في تاب للمدفوعات، نحن نتفهم أهمية الدعم السريع. لهذا السبب، نقدم ميزات الدعم عبر الهاتف، الإيميل، وحتى المحادثة المباشرة على موقعنا على مدار الساعة، والدعم الخاص بتطبيق goCollect.

٧. الفوائد

يجب أن تكون ملمًّا بتفاصيل الرسوم التي ستطلبها منك بوابة الدفع.

عند استخدامك لبوابة دفع، تأتي التكلفة عمومًا في ٣ أشكال: رسوم الإعداد، الرسوم الشهرية، ورسوم المعاملات.

لتجد الباقة المناسبة لعملك، ضع باعتبارك حجم مبيعاتك اليومية. إذا كانت قيمة كل عملية عالية بشكل عام، يجدر بك أن تبحث عن بوابة دفع برسوم منخفضة على العمليات. إذا كانت طبيعة عملك موسمية، يفضل أن تبحث عن بوابات دفع بدون رسوم شهرية حتى لا تضطر للدفع في الشهور التي لا تبيع فيها.

إذا كنت تبحث عن خطة أسعار مناسبة لاحتياجاتك، ولكنك لست متأكدًا من أين تبدأ، يمكنك التواصل مع فريقنا عبر المحادثة المباشرة على موقعنا.


في بعض الحالات، قد لا تحتاج إلى بوابة دفع إطلاقًا! هناك أنواع مختلفة من نماذج التجارة الإلكترونية حول الشرق الأوسط، وأحد تلك الأنواع هو جعل مواقع التواصل الإجتماعي، مثل واتساب، انستقرام، أو فيسبوك منصة أساسية للبيع. إذا كان عملك ينتمي لهذه الفئة، قد لا تحتاج إلى انشاء موقع أو تطبيق إلكتروني وربطه ببوابة دفع.


مع ذلك، يمكنك أن تقدم خدمة الدفع الإلكتروني لعملائك. مع تطبيق goCollect، يمكنك مشاركة روابط دفع آمنة وإنشاء فواتيرك الخاصة على منصات التواصل مثل واتساب، انستقرام، فيسبوك، الرسائل القصيرة، وغيرها.

إذا كنت تقوم بإنشاء موقع أو تطبيق إلكتروني، حتمًا ستحتاج لإختيار بوابة دفع مناسبة لعملك. نأمل أن نكون قد تمكنا من مساعدتك على فهم العوامل التي تحتاج أن تفكر فيه قبل اتخاذ قرارات خاصة بالمدفوعات.

خبراء الدفع لدينا يستطيعون مساعدتك في تنمية عملك وخلق الإستراتيجية المثالية للتجارة في الخليج العربي والشرق الأوسط. تواصل مع فريقنا اليوم عبر الهاتف، الإيميل، أو حتى عبر المحادثة المباشرة المتوفرة على موقعنا لدعم فوري.









أكاديمية المدفوعات

Albatool Alshaikh

Arabic Content Consultant at Tap Payments